Что такое ГЭСВ в Казахстане?

ГЭСВ — это сокращение (аббревиатура), обозначающая Годовую Эффективную Ставку Вознаграждения. Это один из важнейших параметров, который необходимо учитывать при выборе предложения от банка или микрофинансовой компании. Показатель используется наряду с суммой кредита, размером ежемесячного платежа, размером кредитной ставки по кредитному обязательству. Чем ниже величина ставки вознаграждения, тем выгоднее кредит для потребителя (заемщика).

Что такое ГЭСВ в Казахстане

Как и эффективная процентная ставка, эффективная ставка вознаграждения по кредиту исчисляется в процентном значении. Это величина переплаты, которую заемщик принесет заимодавцу за год. При этом при ответе на вопрос, что такое ГЭСВ, многие забывают, что она учитывает весь комплекс сопутствующих расходов, связанных с оформлением договора. Это не только процент, но и страховка залогового имущества, расходы на выпуск карты, плата за обслуживание счета, открытого под кредит, комиссии и другие расходы.

В Казахстане параметр относится к важнейшим параметрам оценки эффективности кредита. Согласно Гражданскому Кодексу Республики, указывать показатель в договоре должны все кредитные учреждения.

Как считать годовые проценты?

Ответ на вопрос, как считать годовой процент, зависит от типа обязательства. Так, если оформление договора происходит по годовой процентной ставке, то проблем с определением перелеты в процентах не будет. По сути, это и есть размер переплаты в процентах.

Сложнее считать процент для микрокредитов, так как он начисляется в посуточном выражении, причем ставка применяется каждый день к общему размеру долга, то есть с учетом предыдущих начислений на тело займа. Для расчета для займов МФО лучше воспользоваться калькулятором.

Формула

Формула расчета эффективной процентной ставки так расшифровывается.

j — № выплаты заемщику;

n — № последней выплаты заемщику;

Sj – сумма по выплате j;

APR — ГЭСВ;

tj — период со момента предоставления займа до выплаты j (рассчитывается в днях);

і – № платежа от заемщика;

m — № последнего платежа заемщика;

Pi — сумма платежа і заемщика;

ti — период времени (в днях) с момента предоставления займа до платежа і от заемщика. 

Показатель всегда указывается в договоре. Самостоятельно посчитать его проще на калькуляторе.

Внесенные изменения в расчет ставки

Раньше в Казахстане процент не мог превышать 56%. Однако 2021 г. были приняты изменения, которые ранжировали максимальную ставку в зависимости от типа кредитного обязательства. Впрочем, единый максимальный поток остался тем же.

ГЭСВ у кредитов

С 2021 г. потолок показателя по договорам установлен законом на следующих уровнях.

• По залоговым договорам - не больше 40%. Раньше было 56%;

• По обязательствам без материального обеспечения - не больше 56%;

• По ипотеке - не больше 25%.

ГЭСВ у МФО

Изменения 2021 г. отразились и на максимально допустимом проценте на рынке МФО. Теперь установленный законом потолок следующий.

• Для долгосрочных займов МФО - 56%;

• Для краткосрочных займов в МФО - 25% (не дольше 30 дней).

В среднем, показатель по небольшим займам больше, чем по стандартным обязательствам, но и сумма таких платежей традиционно меньше.